[之声]面对“714高射炮”,我们该怎么办?

所谓“714高射炮”,是指分别为7天和14天的超高息短期贷款,主要针对包括学生在内的年轻人。

这种贷款利率很高,通常在1-3,000元左右。例如,如果你借了1500元,到了1000元,你必须在七天内偿还1500元。

在互联网金融因重组和发展受限变得越来越严格后,以“714高射炮”为代表的超盈利贷款上升,一些家庭在炮击下支离破碎,带来一系列社会问题。

意识到相关问题的突出,国家正在加快打击整顿这个市场。

但是,我们发现,一方面,公安机关在“打黑除恶”的精神指导下,正在打击“日常贷款”。另一方面,致力于“超额利润贷款”和“常规贷款”的新进入者仍在一个接一个地涌现。

正如马克思在《资本论》中所描述的,“只要有适当的利润,资本就变得更加大胆。

如果有10%的利润,它肯定可以在任何地方使用。利润为20%,它变得活跃起来。有50%的利润,它将承担风险。凭借100%的利润,它敢于践踏所有人类法律。凭借300%的利润,它敢于犯下任何罪行,甚至冒险绞尽脑汁。

在“日常贷款”存在欺诈和量刑的背景下,“数额巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产”。也就是说,“常规贷款”的从业者可以追求1000%的收入,而不必冒碰壁的风险。此外,大量“现金贷款”和“超额利润贷款”很难被认定为“常规贷款”,量刑也较低。

刑法的惩罚远低于贩毒,但回报率与贩毒相当。这就是为什么在公安打击后,业内从业者仍然蜂拥而至。

从理论上讲,只要个人借款人小王的短期资本需求客观存在,张三作为银行贷款员就不能满足,李四作为高利贷也不能满足。问题是谁能更好地满足小王。

现在的尴尬是,只有放高利贷的李四在拼命满足小王的需求,而张三对小王视而不见。

小王可能通过QQ聊天群、陌生人附近的人甚至洗手间的小贴纸找到了李四。李四热情地帮助小王从P2P上借钱。小王满怀感激地买了新麦金塔电脑。当P2P的钱还没有着落时,小王不敢卖肾。因此,李四推出了各种“现金贷款”和“超额利润贷款”来换取马甲。他借了,借了,赚了,把几千美元变成了几十万美元。李四第一次成功收网并通知小王,结果许多“现金贷款”被编成一个“日常贷款”的大网。王被困在网中,毁灭了他自己和他的家人。

在这个过程中,银行并没有干预,但正是因为银行作为一个“好人”什么也没做,现金贷款平台作为一个“坏人”才具有巨大的潜力。

早在20世纪20年代,美国地方政府就意识到了这一点。

1928年初,纽约州发生了一件有趣的事情:州检察长要求更多的贷款人进入个人贷款业务。

纽约司法部长想鼓励更多的人贷款给鲨鱼吗?显然,这一要求的初衷恰恰是增加个人贷款市场的参与者人数,并促进银行和其他有执照的金融机构打击高利贷。

花旗银行是纽约为数不多的对此做出回应的银行之一,并成立了“个人贷款部”。

当时,《纽约晚报》刊登了一部名为《钱袋掉落》的漫画。花旗银行在一个胖高利贷者的头上打了一个大沙袋,个人贷款部,使他痛得大叫。

在总理和郭台铭推动银行开展普惠金融之际,绝大多数商业银行和消费金融公司应该“有所作为”,通过产品创新和技术创新服务拯救被高利贷包围的客户。

“鼓励任何人借钱不是我们的目标,除非他们在某种特殊的环境压力下不得不借钱。”

20世纪20年代末,一些美国银行进入个人贷款市场,面对违反基督教教义的高利率,他们自我安慰。

至于个人贷款市场,中国最突出的问题是吸引消费者借钱。

有太多的机构和太多的人诱惑年轻人尽早消费,及时享受生活。然而,在消费和享受巨额债务后,社会并没有提供一个救济机制。

淘宝、京东、美团、饿瑶等巨头的崛起,在一定程度上微妙地重塑了我们的社会文化,同时推动了网络经济和经济转型。这种文化带来了消费观念和借贷观念的变化,使这一代人与前一代人大相径庭。

尽管抱怨老一辈过于保守,但年轻一代更有可能非理性地背负巨额债务。

无论是日本还是印度,每年都有数千名负债累累的借款人自杀,这最终引发了政府对高利贷交易商和高利贷机构的惩罚,希望中国不会走这条老路。

今天,我们大力提倡消费金融,但为了合理发展消费金融产业,我们需要强调理性消费,加强对金融消费者个人的FQ教育。

就像“戒毒品”一样,现在有必要对年轻人进行“戒贷款”教育。

借钱是可以做到的,但是一个人必须仔细衡量自己的偿还能力,不要成为毁灭家庭的婴儿潮一代。借钱没问题,但是你应该仔细评估你是否真的需要借钱,而不是歇斯底里的借钱冲动。借钱是可以的,但是有必要对贷款的条款和条件有一个清楚的了解,能够识别出贷款人的各种模式,并防止他们误入债务陷阱。

虽然“714高射炮”很厉害,但只要山上的年轻人意志坚定,不啃老人,不发疯,看着金色的眼睛,国家的花朵就不会那么容易收割,消费金融的未来会越来越光明。

作者:陈文资料来源:闻达·金典免责声明:转载内容仅供读者参考。

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