[模式分析]无人机成为保险公司的新武器

近年来,台风、暴雨等自然灾害频繁发生,受害者规模日益扩大,对保险公司损失调查的速度和效率提出了更高的要求。

其中,无人机的使用已经成为不可或缺的一环。

野村研究所曹泰豪财产保险公司使用无人机进行索赔评估。当财产保险公司想要赔偿损失(房屋损坏等)时。)由台风、地震等自然灾害造成的,它会先派调查人员进行损失评估,然后向被保险人支付保险金。

然而,近年来,自然灾害的发生越来越频繁,影响范围也越来越广。调查人员进行损失评估和交易处理的传统模式一直难以应对。

事实上,从中小企业办公室绘制的“日本自然灾害频率和受害情况的变化”(见下图)中不难看出,日本的自然灾害数量正在增加。

受2011年东日本地震影响,损失金额也大幅增加。可以说,自然灾害的威胁正在逐渐扩大。

此外,根据日本损失保险协会(Loss Insurance Association)的数据,2018年9月4日登陆日本的台风21造成的保险索赔数量达到约485,000件(截至9月12日)1。

同年,大阪地震、日本西部暴雨、北海道地震等大规模灾害接连发生,使得财产保险公司“空前忙碌”。

尽管各公司都发布了相应的服务系统来应对这种情况,无人驾驶飞行器的性能可以说是辉煌的。

日本自然灾害和受害频率的变化图表(数据源)中小企业办公室根据法国鲁汶天主教大学流行病学研究中心的灾害数据库(EM-DAT)绘制了“无人机”一词。这个词在日本的频繁出现始于2015年,当时许多无人机爱好者出现了。

今年4月,无人驾驶飞机坠毁在首相官邸的屋顶上。人们只关注其危险性,并进一步完善相关法律法规。

2015年,财产保险行业也开始使用无人驾驶飞行器进行损失调查。

当时尚未对无人机大范围使用的安全性和有效性进行过充分的确认和验证,而且如果调查[模式分析]无人机成为保险公司的新武器地区属于航空法规定的禁飞区域,还需要每次向国土交通省提交申请,问题可谓是层出不穷。当时,无人驾驶飞行器大规模使用的安全性和有效性尚未得到充分确认和核实。此外,如果受调查地区属于航空空法规定的禁飞区,则有必要每次向土地、运输和交通部提交申请。问题是无穷无尽的。

然而,到2016年7月,为了在事故和灾害发生时首先准确掌握灾情,以便快速支付保险费,国土交通省向财产保险公司发放了国家通用航空许可证,而没有每次申请,使用无人驾驶飞行器进行损害调查的范围逐步扩大。

无人机的使用不仅给财产保险公司带来了方便,也给被保险人带来了好处。

财产保险公司可以使用无人驾驶飞行器拍摄损失调查人员难以进入的受灾地区的航空照片,并通过图像分析快速掌握灾情。

对被保险人来说,灾情的顺利确认将使他们能够尽快获得保险福利,这也将有助于提高救灾和重建的效率。

与地方当局在防灾方面的合作为了预防自然灾害和迅速获得灾害信息,拥有广阔领土的美国也开始逐步推广无人驾驶飞行器的使用。

北卡罗莱纳州在无人驾驶飞行器上使用红外摄像机进行空中摄影来压制飞火,这可能会触发一次重新开火,从而防止灭火行动后的“重新开火”。

此外,2018年登陆美国东海岸的佛罗伦萨飓风带来了一千年来最大的暴雨,受灾地区尚未恢复。

美国此前曾对无人驾驶飞行器实施严格控制,例如禁止在人口稠密地区飞行,并且不超出运营商的视野。然而,为了调查飓风造成的损害,财产保险公司向联邦航空空管理局提出申请,并获得批准延长无人驾驶飞行器的飞行时间和允许飞行区域(飞越四个州)。

此外,通过无人驾驶飞行器获得的数据也与地方政府机构共享,以供未来的社会基础设施检查。

在日本,自然灾害的影响也在逐渐扩大。地方自治机构已经开始与财产保险公司合作,利用无人驾驶飞行器分享灾害信息和防灾对策。

例如,千叶县和福冈县与财产保险公司合作,派遣财产保险公司拥有的无人驾驶飞行器去调查灾害和寻找受害者。

今后,当地机构还将与居民分享无人驾驶飞行器获得的灾害情况信息,并迅速采取措施防止可能的灾害蔓延。

除了自然灾害,未来的财产保险公司还将把无人驾驶飞行器的使用扩展到其他领域。

例如,用肉眼很难确认大面积太阳能电池板。在这样的损伤调查中,无人机拍摄的图像和照片可以比以前更准确地掌握损伤情况并收集信息。

此外,为了研究无人机在汽车保险、火灾保险和新型保险中的应用,财产保险公司也在尝试重新评估损失调查系统。

例如,当发生交通事故时,财产保险公司可以让无人驾驶飞行器飞到事故现场空,并可以通过三维空之间的碰撞模拟直观地处理事故。

这样,事故当事人就能更容易地了解情况,从而快速解决与事故有关的问题。

在火灾危险领域,为了确认房屋的灾情,还操作无人驾驶飞行器飞到现场空进行信息核实。

可以说,无人驾驶飞行器给损害调查带来了翻天覆地的变化。

通过航空摄影,图像可以用于大面积观察。通过安装热传感器,不仅可以观察外观,还可以进行内部调查,从而大大减轻了劳动负担,缩短了调查时间。

财产保险公司也在考虑引入人工智能和RPA(机器人过程自动化)来进一步加快索赔处理。

未来,通过物联网传感技术、人工智能数据分析等技术创新以及信息通信技术的运用,损失调查的效率将会加快。

除损失调查外,无人驾驶飞行器的使用将进一步扩大,如建筑物(工厂和房屋)的自然灾害风险咨询和评估,或与地方政府和管理机构在防灾减灾活动中的合作。

公安部发布的《新灾害调查报告》注释:1)接近1991年9月第19号台风“水旱灾害”赔偿的历史最高纪录(索赔总数约为60万)。

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